Avez-vous fait un bilan "Prévoyance" ? Avez-vous souscrit une mutuelle qui répond parfaitement à vos besoins et ceux de votre famille ? Connaissez-vous l'étendue et le montant exact de vos garanties ? Vos Indemnités Journalières couvriront-elles réellement vos frais en cas d'hospitalisation immédiate ?

Prémunissez-vous contre les "accidents de la vie" !

Protégez votre famille et vos proches en cas de votre décès (ou invalidité) par des capitaux qui leur seront versés hors droits de succession afin de faire face à votre absence et ses conséquences financières souvent désastreuses.

Après avoir procédé à un bilan patrimonial complet sur les thèmes Protection Sociale, Retraite, Fiscalité et Succession, nous étudions avec vous un budget adéquat à la préparation complémentaire de votre future retraite. Nous choisissons ensemble le produit financier idéalement adapté à vos besoins. Vous procédez alors par versements réguliers (révisables à tous moments) et/ou versements libres et ce, en toute sécurité grâce à la Fiscalité "Assurance Vie" qui protège vos avoirs, vous-même ainsi que vos proches.

Depuis le 21/08/03, le Plan d'Epargne Retraite Populaire est un Compte de Capitalisation bénéficiant d'une disposition fiscale particulière par laquelle tous les contribuables peuvent déduire leurs cotisations, dans la limite de 10% de leurs revenus d'activité professionnelle de l'année précédente et jusqu'à 8 fois le PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale). Pour 2006, la limite de déductibilité est fixée à 23 769€.
A noter : les cotisations sont exonérées de prélèvements sociaux (CSG et CRDS) et les montants épargnés ne rentrent pas dans le calcul de l'ISF.

Cette disposition fiscale (Loi 94-126 du 11/02/94) s'adresse seulement aux Travailleurs Non Salariés non agricoles (TNS ou TNSNA) et permet de déduire de leur Revenu Imposable les versements (programmés et libres complémentaires) effectués au cours de l'année dans la limite de 47 223 € dont 7 456 € pour la Prévoyance.
Attention : à partir de 2008, la déductibilité se fera en fonction des plafonds de chaque secteur d'activité.

Cette disposition permet à l'entreprise de faire profiter d'un régime de Retraite complémentaire à l'ensemble de son personnel, réparti par "collèges". L'abondement est considéré comme une charge fiscale pour l'entreprise et le salarié peut déduire, sous certaines conditions, certaines de ses cotisations de son salaire brut.

Ces comptes sont mis en place au profit d'un enfant (quelque soit son degré de parenté ou non) afin de lui constituer un patrimoine financier qui servira à sa majorité à, par exemple, participer à ses études, l'achat d'un véhicule, un apport pour un premier logement... etc... La Fiscalité "Assurance Vie" protège l'enfant en cas de défaut de versement des parents et/ou souscripteurs afin que son capital et/ou sa rente soient assurés à sa majorité.
A noter : le Compte "Education" est souvent usité au profit d'enfants handicapés afin de les protéger tout au long de leur existence, même après le décès de leurs parents.

Nous procédons tout d'abord à un bilan patrimonial complet en quatre grands points : Protection Sociale, Retraite, Fiscalité et Succession avant de déterminer ensemble un montant d'épargne et votre profil d'investisseur. Nous choisissons enfin avec vous le support et l'enveloppe fiscale en adéquation avec les données de votre situation.